根据《民法典》第三百九十九条，所有权、使用权不明或者有争议的财产不得抵押。若买受人已与出卖人签订合法有效的房屋买卖合同，支付了合理对价并实际占有房屋，此时房屋虽未过户，但买受人已基于合同取得物权期待权，房屋权属实际处于争议状态。出卖人在此情况下将房屋抵押，属于将“有争议的财产”设定抵押，抵押行为因违反法律强制性规定而无效。

同时，依据《民法典》第三百一十一条，抵押权人若未尽到合理审查义务，未核实房屋权属状态及是否存在交易事实，则不构成善意取得。

因此，买受人可另案起诉，请求法院确认抵押合同无效，涤除房屋上的抵押登记。诉讼中需提供房屋买卖合同、付款凭证、实际占有使用房屋的证据，以及抵押权人未尽审查义务的相关材料。法院将综合审查合同效力、权属争议、抵押权人主观状态等因素，依法作出裁判。