因购房人自身的原因未能办理按揭贷款，有什么风险？

【基本案情】

2021年2月28日，某房地产公司与张某、秦某签订《A市商品房买卖合同》及《补充协议》，约定：张某、秦某以547821元的价格购买案涉商品房，张某、秦某于2021年3月28日前支付按揭款38万元；如因自身原因未能获得银行贷款或者获得贷款少于申请贷款数额，张某、秦某应在按揭银行书面通知到达之日起30日内以现金或者其他方式支付，否则应支付违约金。此后，张某、秦某支付购房首付款，但因自身原因导致未能通过按揭银行贷款审批，张某、秦某以案涉《A市商品房买卖合同》及《补充协议》关于按揭贷款的条款系无效格式条款、其无违约行为且房价降幅较大等为由，拒绝支付剩余购房款及违约金，某房地产公司遂诉至法院。人民法院最终判令张某、秦某支付购房余款及违约金。

【刘颖新律师评析】

案涉《A市商品房买卖合同》及《补充协议》虽采用格式条款订立，但某房地产公司已依法履行了提示、说明义务，其内容不存在法定无效、不合理免除或者减轻某房地产公司责任、排除或者不合理限制张某、秦某主要权利及加重张某、秦某责任的情形，合法有效。张某、秦某因自身原因未能通过银行按揭贷款审批且未在合同约定的期限内以现金或者其他方式支付购房余款的行为已构成违约，应承担违约责任。

支付购房款系购房人的主要合同义务，房屋买卖合同中关于购房人因个人原因未能办理按揭贷款时应以其他方式补足房款的约定虽系格式条款，但并不具备无效情形，对购房人具有约束力。本案中，购房人因自身原因未能办理银行按揭贷款，人民法院支持了开发商按照合同约定要求购房人支付购房款并承担违约责任的请求。本案提示购房人，银行按揭贷款虽系购房人支付购房款的常见方式，但在选择以按揭贷款方式支付购房款时，应当充分评估自身财务和信用状况，预估房地产金融政策风险，合理安排资金筹措计划，防止因自身原因未能办理按揭贷款时陷入违约状况，避免产生不必要的法律风险。

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