【基本案情】

2024 年 10 月，汪某线上与当地邮储支行签订信用借款合同，获批 5 万元贷款，约定年利率 3.2%、逾期罚息 4.8%，到期一次性还本付息，银行当日足额放款。2025 年 8 月汪某因病身故，贷款到期后无人偿还欠款，银行核查遗产线索后提起诉讼。 汪某配偶马某通过公证独自继承夫妻共有住宅，随后将房屋出售获得 25 万元房款，同时全额提取汪某名下公积金 52480.7 元；二人之子汪某浩书面声明放弃房屋继承权，无证据显示其分得其他遗产。 庭审中马某、汪某浩答辩称对案涉贷款完全不知情，不属于夫妻共同债务；汪某办理贷款时重病、民事行为能力不足，银行放贷审核存在过错；全部遗产已用于结清汪某生前医疗费、私人外债，无剩余财产可用于还债，但二人仅提交住院票据，未举证证明遗产清偿债务的相关凭证。 银行提交借款合同、放款记录、户籍注销证明、继承公证书、房屋买卖合同、公积金提取凭证等完整证据，主张两名继承人在继承财产范围内承担还款义务。

【律师评议】

刘颖新主任律师认为：

1. 汪某与银行线上借款合同系双方真实意思表示，内容合法有效，银行已履行放款义务，汪某生前负有还本付息的合同义务。

2. 夫妻共有房产、公积金中一半份额属于汪某遗产，马某未放弃继承，还完成房产出售、公积金提取，属于实际占有处置遗产，依据限定继承规则，应当在继承遗产价值范围内清偿汪某个人借款。

3. 汪某浩书面放弃房产继承，也无证据证实其继承其他财产，无需对案涉债务承担清偿责任。

4. 继承人主张遗产已全部用于偿还其他债务，却未提供转账、收条、债权结清证明等有效证据，该抗辩观点法院不予采信；贷款为汪某个人线上信用贷，不影响继承人在继承遗产后的清偿义务。

【法条依据】

1.《民法典》第五百零九条、第六百七十六条：当事人应全面履行还款义务，借款人逾期还款需支付罚息。 2.《民法典》第一千一百五十三条：夫妻共同所有财产，分割遗产时应当先分出配偶一半，剩余部分为被继承人遗产。 3.《民法典》第一千一百六十一条：继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人债务；放弃继承的，无需承担清偿责任。 4.《民事诉讼法》第六十七条：当事人对自己提出的抗辩主张，应当提供证据加以证明。