【基本案情】

2018年7月25日，王某填写《某银行信用卡申请表》，表示已阅读了全部申请材料，充分了解并清楚知晓该银行卡产品相关信息，愿意遵守章程和领用合约的各项规则。该申请表背面为《某银行信用卡章程》和《某银行信用卡（个人卡）领用协议》，载明：因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等产生的透支金额，在到期还款日（含）前未能偿还全部应还款项的，不享受免息还款待遇。账户透支利率上限为日利率万分之五，按月计收复利；未在到期还款日前还清最低还款额的，视为逾期，除支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%计收违约金。持卡人应按某银行公布的息费项目和标准承担各种利息和费用，某银行向持卡人提供的有偿服务需持卡人承担相应费用的，如无特殊约定，持卡人同意从信用卡账户中直接扣收。如未依约还款，某银行有权通过司法等方式催收，因此产生的损失和支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由持卡人承担。

【刘颖新主任律师评析】

  某银行与王某之间就信用卡领用形成合同关系，案涉合同虽订立于《中华人民共和国民法典》施行前，但诉争违约行为发生于《中华人民共和国民法典》施行后，故应当适用《中华人民共和国民法典》及相关规定。案涉合同系当事人真实意思表示，合法有效，当事人应全面履行自己的义务。王某开卡使用后，未依约按时足额偿还相应款项，应当承担相应的违约责任。某银行要求王某偿还欠款，本院予以支持。某银行主张尚欠本金55243.08元，王某未就此提交反证，本院予以确认。利息、违约金及分期手续费用在领用协议中有明确约定，但考虑到在王某长期未还款的情况下，年化利率或将超出24%，故本院予以调减，调减标准酌定为每年偿还利息、违约金及费用的上限为欠款本金的24%。律师费虽在领用合约中有明确约定，但某银行提交的律师费发票从金额看无法与本案直接对应，本院酌定支持1000元，超出部分不予支持。

【法条依据】

  依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第二条第二款规定