基本案情

顾某2018年3月购买房屋，从银行贷款50万，约定每月于20日前偿还等额本息，并以其购买的房产作为抵押担保。同时约定，如借款人连续三月或累计六次未按时足额还款，银行有权宣布贷款提前到期，借款人需提前清偿全部本息等。签约后，双方一直按约履行至2023年2月20日。自3月起至8月，顾某虽偿还了每期本息，但均存在逾期十天至两个月不等的违约行为。银行遂起诉顾某提前还款，且要求对其购买的房屋行使抵押权。

法院裁判

合法有效的合同是合同当事人之间的行为准则，各方均应诚信履约。本案中，顾某屡次逾期还款，已构成违约。但之所以法院没有依据约定支持银行解约诉请，是因为从顾某每期均足额偿还的行为看，其并无故意违约的恶意；且顾某买房是为自住，因三年疫情的反复，客观上导致一些家庭经济收入不稳定，顾某即是如此。在此情况下，如判决解除双方之间的贷款合同，要求顾某提前偿还全部贷款，将陡然给顾某带来巨大的经济负担，如将其房屋收回拍卖，而依目前的房地产市场行情，拍卖款可能不足以偿还贷款本息，不仅会给顾某造成巨大的经济损失，甚至会导致其家庭居无定所。而顾某逾期付款的违约后果，银行还可通过罚息的方式得到弥补，最终判决驳回银行的诉讼请求。

律师提示

诚实守信是社会经济生活中的帝王条款，需要大家共同遵守。虽然本案考虑到疫情给群众的生活造成的客观影响，未机械依据合同条文解除合同，但并不意味着法律鼓励任意违约，承担较小的违约责任即可任意违约。当事人还是应严守合同，不仅关系可能要面对的法律风险，更是守护自身个人信用的需要。

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